Die Baufinanzierung ist der wichtigste Bestandteil um zu Wohneigentum zu kommen. Diese Finanzierung definiert die Gesamtfinanzierung einer unbeweglichen Sache, wie ein Grundstück und dessen Zubehör. Dem Bauherren bieten sich eine ganze Reihe von Möglichkeiten, eine Baufinanzierung auf die Beine zu stellen, die sich grundsätzlich in die Innen- und Außenfinanzierung gliedert. Unter der Innenfinanzierung wird eine Finanzierung aus eigenen Mitteln verstanden. Diese eigenen Mittel bestehen in Form von Sparguthaben auf Sparbüchern oder einem Girokonto. Als Außenfinanzierung werden alle Finanzmittel bezeichnet, die von außen her zugeführt werden. Gemeint sind hierbei Kredite, die nach ihrer Laufzeit unterschieden werden. So gibt es langfristige Kredite wie z.B. das Darlehen und kurzfristige Kredite wie die Kontokorrentkredite auf dem Girokonto.

Eine Baufinanzierung sollte immer großzügig berechnet werden, denn zu den normalen Kosten für das Gebäude selbst kommen noch die Grundstücksnebenkosten. Hierunter fällt z.B. die Courtage des Immobilienmaklers, die Grunderwerbssteuer sowie Gebühren von Notaren und die des Grundbuchamtes. Bei einer Baufinanzierung prüfen die Banken zunächst, welches Eigenkapital dem Kunden zur Verfügung steht und in welchem Rahmen eine Fremdfinanzierung benötigt wird. Typische Fremdfinanzierungen sind Bank- und Hypothekendarlehen, Bausparverträge und auch Gesellschaftskredite. Bei einer Fremdfinanzierung versucht die Bank immer, das Optimum für den Kunden herauszuholen. So berücksichtigen Banken alle Verfügungs- und Fördermöglichkeiten des Staates oder öffentlicher Förderprogramme. Des weiteren sollen die Kosten der Fremdfinanzierung so gering wie möglich gehalten werden. Ist eine Baufinanzierung aufgestellt und genehmigt, wird dem Kunden das Fremdkapital auf seinem Girokonto zur Verfügung gestellt. Bei einigen Baufinanzierungen ist das Fremdkapital zweckgebunden, d.h. es darf ausschließlich für die Immobilienfinanzierung ausgegeben werden, was der jeweiligen Bank zu belegen ist.

Autor: Henning Petrat