Zu den wertvollsten Bausteinen einer gezielten Altersvorsorge gehört der Erwerb einer Immobilie. Vor dem Hintergrund, dass die gesetzliche Altervorsorge allein nicht reichen wird, um den eigen Standard halten zu können, sollte der Verbraucher die Vorteile des Immobilienkaufs als Altersvorsorge nutzen.

Allerdings sind auch bestimmte finanzielle Voraussetzungen nötig, wenn man sich für diesen Schritt entscheidet. Bei der Immobilienfinanzierung sollte der Kreditnehmer im Idealfall Eigen- und Fremdkapital miteinander kombinieren. Der ideale Mix für eine gesicherte Baufinanzierung sollte aus rund 20 Prozent Eigenkapital, 20 bis 30 Prozent Bauspardarlehen und 50 bis 60 Prozent Hypothekendarlehen bestehen.

Das Annuitätendarlehen ist für diese Art der Finanzierung wohl immer noch die gängigste Form. Fest monatliche Raten und gegebenenfalls vorher vereinbarte Sondertilgungsmöglichkeiten gehören zu den Vorteilen eines Annuitäten- oder Hypothekendarlehens.

Zu den ersten erforderlichen Schritten gehört das Erstellen eines individuellen Finanzierungsplans. So sollten der persönliche Finanzierungsbedarf und die Höhe der Zinsen und die Tilgungsrate ermittelt werden.

Der Finanzierungsbedarf ergibt sich aus Kaufpreis und Herstellungskosten, Grunderwerbssteuer, Grundbuch- und Notargebühren und sonstige anfallende Kosten beim Bau oder Erwerb einer Immobilie. Die daraus resultierenden Gesamtkosten minus Eigenkapital, inklusive Eigenleistung, ergeben den Gesamtfinanzierungsbedarf.

Wichtigster Bestandteil einer seriösen Baufinanzierung ist unter anderem die Zinsfestschreibung bis zu 20 Jahren. Zudem gehört zu einer flexiblen finanziellen Gestaltung bei einer Immobilienfinanzierung auch die Möglichkeit, eine Tilgung in Höhe von einem bis fünf Prozent zu vereinbaren, ein Aussetzen der vereinbarten Tilgung von bis zu zehn Jahren zu vereinbaren und ein Einsetzen der vereinbarten Tilgung zu einem Zeitpunkt der individuellen Wahl innerhalb der Festschreibung zu vereinbaren.

Zur gängigsten Finanzierungsform gehört nach wie vor das Annuitätendarlehen. Festgelegte monatliche Raten, gegebenenfalls vereinbarte Sondertilgungsmöglichkeiten und eine sichere Planbarkeit machen diese Darlehensform attraktiv. Jedoch lohnt in jedem Falle ein Vergleich. So sollten flexible Bausteine in der Finanzierung verankert sein, die dem Kreditnehmer die Möglichkeit einer Sondertilgung einräumen können. Unverhoffte Einkünfte, wie beispielsweise eine Erbschaft, sollten dann einfließen können, um die Laufzeit verkürzen zu helfen.

Autor: Robert Jacobi