Was wir in Deutschland durch die Sozialversicherungssysteme kennen, daß die Allgemeinheit zur Finanzierung der Defizite herangezogen wird, ist in den USA ähnlich durch den ERISA (Social Security, the Employee Retirement Income Security Act) geregelt. In den USA gibt es keine Sozialversicherung für alle, wie in Deutschland, sondern nur eine staatliche Grundsicherung (Medicaid und Medicare) für Hilfsbedürftige. Die meisten berufstätigen Amerikaner und deren Familien sind über ihre Firma krankenversichert in einer PKV und rentenversichert über private Rentenfonds. An seine Grenzen gerät dieses System, sobald ein Unternehmen, womöglich eine große Aktiengesellschaft in Konkurs gerät und seinen Pensionsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Für diesen Fall gibt es die zum Teil staatlich finanzierte Pension Benefit Guaranty Corp., die dann einspringen muß, um die Pensionen der jeweiligen Arbeitnehmer abzusichern. D.h. im Ernstfall müssen die Allgemeinheit und der Steuerzahler für das Mißmanagement der Unternehmen aufkommen, um die Rentenverpflichtungen der Unternehmen gegenüber den Arbeitnehmern zu gewährleisten. Das heißt, wir haben eine Rückversicherung der Versicherung, die wiederum rückversichert ist, über die ganze Volkswirtschaft.

Führer, als es noch keine Kapitalmärkte mit dem heutigen Volumen gab, waren Versicherungen sicher sinnvoll und notwendig. Der Börsenwert von Aktiengesellschaften zusammen liegt derzeit über 10 Billionen. Die Frage ist, ob es mit der heutigen Infrastruktur und technischen Möglichkeit der Kapitalmärkte nicht sinnvoll ist, Risiken über die Kapitalmärkte bewerten zu lassen und darüber abzusichern. Aber kein Casino-Betreiber schließt selber und freiwillig sein Geschäft. Es müssen erst wieder Pioniere kommen, die das Geschäftsmodell entwickeln, um es marktfähig zu machen und dann wird sich die Struktur des Marktes ändern.

Also die Hausratversicherung per Auktion. Die Krankenversicherungsprämie und die Beitragserhöhung per aktueller Feststellung an der Börse kann einen fairen Preis gewährleisten. Grundvoraussetzung dafür wäre die Normierung der Produkte, das widerspricht genau der derzeitigen Strategie der Versicherungen, die Produkte nicht vergleichbar zu machen, um damit die Kalkulationsgrundlagen zu verschleiern.

Autor: Ulrich Lindemann