Oftmals versuchen die Kreditinstitute dem Kreditnehmer eine Restschuldversicherung zu verkaufen, die eine Zahlungsunfähigkeit im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod abzusichern. Die ist bei größeren Krediten im fünfstelligen Bereich oder Baudarlehen sinnvoll, damit die Familie nicht Mittellos dasteht. Bei kleineren Krediten sichert sie aber nicht den Verbraucher sondern die Bank ab. Zusätzlich steigen mit der Versicherung natürlich auch die Kosten dramatisch. Einige Banken setzen den effektiven Zinssatz hoch wenn keine Versicherung gewünscht ist.

Wenn man der Werbung trauen darf, so lässt sich jeder Wunsch erfüllen. Auch wenn die Haushaltskasse mal nicht zum Bersten gefüllt ist, so gibt es doch die Sofortkredite zu extrem günstigen Bedingungen. Doch der Test zeigt, selbst bei einer spitzenmäßigen Bonität wird die Erreichung dieses besonders geringen Zinssatzes fast unmöglich. Trotz festem Arbeitsplatz und regelmäßigem Einkommen verteuern sich die Angebote über das Versprochene hinaus. Viele Kreditinstitute koppeln Ihre Kredite zusätzlich noch an eine Restschuldversicherung, die das gesamte Angebot noch teurer macht.

In vielen Fällen ist es sicherlich günstiger einen Kredit zu bonitätsunabhängigen Konditionen aufzunehmen. Diese sind bereits für 5,50% zu haben und meist günstiger als die Angebote der meisten Banken.

Besonders ärgerlich ist die SCHUFA-Abfrage. Scheinbar ist die SCHUFA der Auffassung, dass Kreditanfragen einen Risikofaktor darstellen. Damit setzt sie den Score-Wert bei jeder Anfrage runter. Je schlechter der Score-Wert ist, desto geringer die Kreditwürdigkeit bei Banken. Man kann seine SCHUFA-Einträge allerdings vorher selbst einsehen. Dies kostet eine Grundgebühr von 3 Euro plus einen Euro pro Score-Punkt.

Leider reicht eine gute Zahlungsfähigkeit nicht mehr aus um an gute Angebote zu kommen. Die meisten Banken werden mit Ihrem günstigsten Angebot, welches allerdings individuell nach der Bonität des Kunden noch verändert wird. Bei stichprobenartigen Tests wurde deutlich das einige Banken sogar Ihren genannten Maximalsatz um bis zu 2 Prozent überschritten.

Autor: Dr. P. Mein