Der Wechsel von der gesetzlichen zur privaten Krankenversicherung geschieht meist aus zwei Hauptgründen: niedrigere Beiträge und bessere Leistungen. Schon in den Normaltarifen bieten private Krankenversicherungen teilweise erhebliches Einsparpotential bei der Beitragshöhe. Dieses Potential lässt sich allerdings noch ein wenig weiter ausreizen durch so genannte Gruppentarife. Hierbei müssen sich in der Regel mindestens dreißig Versicherungsnehmer zusammenfinden, welche einem gemeinsamen Unternehmen oder einem Verein angehören. Für diese Gruppen können Versicherer andere Konditionen anbieten, als die das bei Einzelpersonen tun würden. Gesetzlich sind sie dazu berechtigt und durch die niedrigeren Vertriebskosten beim gleichzeitigen Abschluss mehrerer Personen sind die niedrigeren Tarife auch wirtschaftliche gerechtfertigt. Abgeschlossen wird ein solcher Gruppenvertrag dann direkt vom Verein oder dem Unternehmen und jeder Einzelne kann entscheiden, ob er an dem vereinbarten Tarif teilhaben möchte oder nicht. Für solche Gruppentarife zur Verfügung stehen neben der privaten Krankenversicherung oftmals auch Krankenzusatzversicherung und Krankentagegeldversicherung.

Der große Vorteil eines solchen Tarifes ist der so genannte Zwang zur Kontrahierung. Die Versicherung muss dabei zum vereinbarten Tarif auch Personen aufnehmen, die sie sonst wegen gesundheitlicher Risiken oder Vorerkrankungen ablehnen würde. Somit können auch Personen eine private Krankenversicherung abschließen, die sonst nur schwer eine solche Police bekämen. Selbst wer bereits privat versichert ist, kann aus seinem Einzeltarif in einen solchen Gruppentarif wechseln. Beim Ausscheiden aus dem Unternehmen oder Verein, der den Tarif vereinbart hat, wird dann wieder zum Normatarif zurück gewechselt und die günstigere Versicherungsprämie entfällt. Bereits erworbene Ansprüche bleiben dabei erhalten, nur der Tarif wird eben wieder auf die für Einzelpersonen geltenden Konditionen umgestellt. Sollten also mehrere Personen innerhalb eines Vereins oder eines Unternehmens über den Wechsel in die private Krankenversicherung nachdenken, wäre es sinnvoll, solche Gruppentarife auf jeden Fall in die Überlegungen einzubeziehen.

Autor: Daniel Franke